Reklama

Lista praktycznych umiejętności cz. 2
wtorek, 10 sierpnia 2004 22:56
Zdarzenie finansowe może być jednorazowe lub wielokrotne. Przykładem jednorazowego jest np. lokata bankowa lub ubezpieczenie na życie ze składką jednorazową. Zdarzenie powtarzalne z kolei, to takie, które będzie występowało wielokrotnie. Takim przykładem może być renta wypłacana np. przez 20 lat.
W przypadku zdarzeń powtarzalnych istotnym elementem zagadnienia jest częstotliwość zdarzeń w roku. Najczęściej spotykane są zdarzania: l roczne – jak np. opłata licencyjna l półroczne – jak np. opłata semestralna l kwartalne – jak np. składka ubezpieczeniowa l miesięczne – jak np. rata kredytu l dwutygodniowe – jak np. opłata abonamentowa za gazetę l tygodniowe – jak np. pensja w Anglii czy Niemczech l dzienne – jak np. opłata klimatyczna.

Częstotliwość płatności jest istotna w przypadku budowania kapitału za pomocą procentu składanego.

Możemy osiągnąć ten sam cel różnym wysiłkiem finansowym. Aby odłożyć 100 000 zł przez 25 lat na koncie bankowym oferującym 7% rocznie – możemy wpłacać różne kwoty! (Patrz tabelka poniżej).

Jak widać po sumie wpłat, zasadnicza różnica występuje przy przejściu pomiędzy jednorazową a wielokrotną płatnością. W przypadku wielokrotnych płatności jest to około 100% więcej. Różnica w sumie wpłat pomiędzy płatnościami rocznymi i miesięcznymi jest niewielka. Obciążenie portfela jest natomiast przy wpłatach miesięcznych zdecydowanie najniższe.

Do czego przydaje się wiedza o regularnych płatnościach? W praktyce oznacza to umiejętność poradzenia sobie np. z następującym problemem:
– czy wybrać kredyt samochodowy 30 000 zł na 4 lata na 8% z ratą 732,39 zł, czy na 5 lat na 6,42% z ratą 585,91 zł? Które rozwiązanie jest lepsze?
– czy wybrać fundusz inwestycyjny pobierający 2,18% za zarządzanie ze średniorocznymi historycznymi stopami zwrotu na poziomie 8,43%, czy też fundusz pobierający tylko 1,72% za zarządzanie ze średniorocznymi historycznymi stopami zwrotu na poziomie 7,59%. Która decyzja da lepsze rezultaty po upływie 15 lat?

Takich przykładów można podać więcej. Sens już został wytłumaczony, a najistotniejsze jest to, abyś umiał sobie to wszystko obliczyć sam, Drogi Czytelniku.

Pomocą w tym będzie dla Ciebie oczywiście kurs RZF.

dr Andrzej Fesnak
afesnak@fts.pl

 

Aegon PTE: Samer Masri zatwierdzony jako członek zarządu

23 kwietnia Komisja Nadzoru Finansowego jednogłośnie udzieliła zezwolenia na powołanie Samera Masriego na stanowisko członka zarządu Aegon...


czytaj dalej

TFI PZU: Nowy zarząd

18 kwietnia rada nadzorcza Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych PZU dokonała szeregu zmian w zarządzie spółki.

Do zarządu TFI PZU powołany został...


czytaj dalej

Euler Hermes: Niepewność kosztowniejsza niż rzeczywiste cła

Niepewność wymiany handlowej USA-Chiny wpłynęła w znacznie większym stopniu na globalną wymianę handlową niż same taryfy – wynika z analizy Euler...


czytaj dalej

Ameryka Łacińska: Spółki Marsh utworzą Carpenter Marsh Fac Re

Marsh i Guy Carpenter, spółki zależne Marsh&McLennan Companies (MMC), ogłosiły, że o ile otrzymają odpowiednią zgodę organów regulacyjnych, to...


czytaj dalej

KNF: Składka jednorazowa ma coraz mniejsze znaczenie

Spada znaczenie składki jednorazowej w portfelach zakładów ubezpieczeń na życie. Wolno, lecz zauważalnie rosną przychody ze składek w życiowych...


czytaj dalej

PKO Ubezpieczenia: Klienci PKO Leasing otrzymają ofertę komunikacyjną

Krótko po otrzymaniu zgody Komisji Nadzoru Finansowego na oferowanie polis OC i AC* PKO Ubezpieczenia rozpoczęło wraz z PKO Leasing prace...


czytaj dalej

 

Adres redakcji

ul. Bracka 3 lok. 4
00-501 Warszawa

email redakcja@gu.com.pl

Gazeta

Prenumerata
E-wydanie

Firma

Redakcja
Reklama

Ogłoszenia

Podcast

Zamów newsletter
Facebook