Reklama

Lista praktycznych umiejętności cz. 1
wtorek, 03 sierpnia 2004 19:01
Aby skutecznie rozwiązywać zagadnienia finansowe – należy je wcześniej zrozumieć. A żeby je zrozumieć, należy wiedzieć jak są zbudowane mechanizmy finansowe i o co w nich chodzi.
Istnieje stara anegdota żydowska przytoczona przez Horacego Safrina w jego niezapomnianym dziele Przy Szabasowych Świecach. Otóż pewnego razu dwóch rabinów jechało furmanka przez las. Dysputowali sobie o sprawach wzniosłych, godnych Uczonych Mężów, aż nagle wóz stanął. Pojawił się bowiem pień leżący w poprzek drogi. Pierwszy rabin zaproponował, żeby odwołać się do mocy boskiej, po to by usunąć przeszkodę. Drugi dowodził, że nie wypada fatygować samego Stwórcy dla tak błahej sprawy i wystarczy, aby Wszechmocny zesłał jedynie zastęp aniołów. W tym czasie woźnica zlazł z kozła i klnąc siarczyście, odsunął pień z drogi. Rabini skomentowali czyn z prawdziwą pogardą – „też mi sztuka, siłą!!!”

Ilekroć zastanawiam się nad rozwiązywaniem jakichkolwiek problemów biznesowych, zadaję sobie pytanie, którą stronę należy reprezentować. A możliwości są dwie:
1. skuteczne i praktyczne rozwiązanie problemu symbolizowane przez chłopa i jego możliwości;
2. teoretyczne poszukiwanie możliwości, pełne twórczych intelektualnych dywagacji, ale niekoniecznie skuteczne i praktyczne – symbolizowane przez rabinów.

Jest i trzecia możliwość, a właściwie jej nie ma, bo jak mawiali Rzymianie – tertium non datur, czyli nie ma trzeciej możliwości. Podobnie – w rozwiązywaniu problemów finansowych można poszukiwać długiej drogi oznaczającej konieczność znajomości wszystkich wzorów finansowych. Ale nie jest to konieczne, ponieważ rozwiązując zagadnienia finansowe można odwołać się do logiki, a nie matematyki

Odwołanie do logiki pozwala prościej i skuteczniej opanować zagadnienia. Każdy problem finansowy oparty jest na instrumencie finansowym lub mechanizmie finansowym. Mamy z nimi najczęściej na co dzień do czynienia. Każdy z tych mechanizmów i instrumentów działa trochę inaczej i wymaga innych umiejętności z Twojej strony, Drogi Czytelniku. Napisałem tu wyraźnie: umiejętności. Stan idealny jest oczywiście wtedy, kiedy umiejętności są uzupełnione wiedzą. Ale nie jest to wcale konieczne. Nie musisz wiedzieć w szczegółach, jak działa silnik samochodowy, żeby umieć prowadzić samochód. Będzie to też zapewne ostatnia rzecz, o jaką zapyta Cię policjant, jeżeli zostaniesz zatrzymany. Raczej wymagać będzie znajomości przepisów ruchu drogowego i znaków oraz właściwej oceny sytuacji na jezdni. Takich, podobnych do przykładu drogowego sytuacji jest wiele w życiu: 

  • nie musisz wiedzieć jak działa telewizor, żeby umieć oglądać telewizję, 
  • nie musisz wiedzieć jak działa komputer, żeby pisać tekst w aplikacji Worda, 
  • nie musisz widzieć jak funkcjonuje telefon komórkowy, żeby zadzwonić.
A kiedy idziesz dorabiać klucz to interesuje Cię, żeby w kilkadziesiąt sekund był gotowy. Nie obchodzi Cię, czy rzemieślnik potrafi wytłumaczyć, jakie siły działają na frezarkę przy żłobieniu profilu w metalu.

Tak oto pojawia się u każdego per analogiam kilka pytań:

  • A gdyby odnieść tę regułę do zagadnień finansowych? 
  • A gdyby nauczyć się rozumieć zagadnienia finansowe bez konieczności znajomości wzorów?
  • A gdyby nauczyć się rozwiązywać zagadnienia bez konieczności studiowania zawiłych formuł matematycznych?
Reguła logiki jako sposób rozwiązywania problemów daje się zastosować również w finansach.
Wystarczy zrozumieć o co chodzi w zagadnieniach! Najprostsza logika mówi, że w zagadnieniach finansowych najczęściej masz jedną z dwóch możliwości:

Typowym zdarzeniem jednorazowym jest np. lokata w banku. Jednorazowo wpłacasz, jakiś czas czekasz i wypłacasz. Jeżeli chcesz sprawdzić efekty działania inflacji – to jest to także jednorazowe działanie w obliczaniu wartości nabywczej pieniądza lub ekwiwalentu siły nabywczej.

Typowym przykładem powtarzalnego zdarzenia jest np. emerytura, którą chcesz pobierać co miesiąc przez wiele lat. Podobnie jest ze spłatą kredytu. Także długoletnie ubezpieczenie na życie ze składkami miesięcznymi jest tego przykładem.

Dlatego też podzieliłem zagadnienia dotyczące różnych instrumentów i mechanizmów finansowych na 2 części, zgodnie z proponowanym przykładem. To niewątpliwie praktyczne podejście do zagadnienia.

Jeśli jednakowoż komuś brakować miałoby intelektualnego zaplecza – to informuję, że podział ten odpowiada:
– wartości przyszłej pieniądza od sum jednorazowych,
– wartości przyszłej pieniądza od płatności okresowych.

dr Andrzej Fesnak


 

Aegon PTE: Samer Masri zatwierdzony jako członek zarządu

23 kwietnia Komisja Nadzoru Finansowego jednogłośnie udzieliła zezwolenia na powołanie Samera Masriego na stanowisko członka zarządu Aegon...


czytaj dalej

TFI PZU: Nowy zarząd

18 kwietnia rada nadzorcza Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych PZU dokonała szeregu zmian w zarządzie spółki.

Do zarządu TFI PZU powołany został...


czytaj dalej

GSAM: Zarządzający aktywami chętnie inwestują w insurtechy

Przy niskich stopach procentowych ubezpieczyciele są wciąż zainteresowani aktywami o wyższym zwrocie i mniejszej płynności, jak fundusze private...


czytaj dalej

AXA nie zapłaci wiele za pożar Notre Dame

24 kwietnia AXA poinformowała, że wypłaci maksymalnie kilka milionów euro na ubezpieczone dzieła z dotkniętej pożarem paryskiej katedry Notre...


czytaj dalej

Link4: Dwa lata programu telematycznego

Ponad 34 tys. kierowców zdecydowało się na jazdę z regularnie włączoną nawigacją w programie Link4 Kasa Wraca. Średnia wysokość nagrody wśród...


czytaj dalej

Technologia w świecie klienta CZY klient w świecie technologii?

3 czerwca w Warszawie odbędzie się XIII Forum Assistance. Wydarzenie organizowane przez Europ Assistance Polska i Związek Banków Polskich pod...


czytaj dalej

 

Adres redakcji

ul. Bracka 3 lok. 4
00-501 Warszawa

email redakcja@gu.com.pl

Gazeta

Prenumerata
E-wydanie

Firma

Redakcja
Reklama

Ogłoszenia

Podcast

Zamów newsletter
Facebook