Lista praktycznych umiejętności cz. 2
wtorek, 10 sierpnia 2004 22:56
Zdarzenie finansowe może być jednorazowe lub wielokrotne. Przykładem jednorazowego jest np. lokata bankowa lub ubezpieczenie na życie ze składką jednorazową. Zdarzenie powtarzalne z kolei, to takie, które będzie występowało wielokrotnie. Takim przykładem może być renta wypłacana np. przez 20 lat.
W przypadku zdarzeń powtarzalnych istotnym elementem zagadnienia jest częstotliwość zdarzeń w roku. Najczęściej spotykane są zdarzania: l roczne – jak np. opłata licencyjna l półroczne – jak np. opłata semestralna l kwartalne – jak np. składka ubezpieczeniowa l miesięczne – jak np. rata kredytu l dwutygodniowe – jak np. opłata abonamentowa za gazetę l tygodniowe – jak np. pensja w Anglii czy Niemczech l dzienne – jak np. opłata klimatyczna.

Częstotliwość płatności jest istotna w przypadku budowania kapitału za pomocą procentu składanego.

Możemy osiągnąć ten sam cel różnym wysiłkiem finansowym. Aby odłożyć 100 000 zł przez 25 lat na koncie bankowym oferującym 7% rocznie – możemy wpłacać różne kwoty! (Patrz tabelka poniżej).

Jak widać po sumie wpłat, zasadnicza różnica występuje przy przejściu pomiędzy jednorazową a wielokrotną płatnością. W przypadku wielokrotnych płatności jest to około 100% więcej. Różnica w sumie wpłat pomiędzy płatnościami rocznymi i miesięcznymi jest niewielka. Obciążenie portfela jest natomiast przy wpłatach miesięcznych zdecydowanie najniższe.

Do czego przydaje się wiedza o regularnych płatnościach? W praktyce oznacza to umiejętność poradzenia sobie np. z następującym problemem:
– czy wybrać kredyt samochodowy 30 000 zł na 4 lata na 8% z ratą 732,39 zł, czy na 5 lat na 6,42% z ratą 585,91 zł? Które rozwiązanie jest lepsze?
– czy wybrać fundusz inwestycyjny pobierający 2,18% za zarządzanie ze średniorocznymi historycznymi stopami zwrotu na poziomie 8,43%, czy też fundusz pobierający tylko 1,72% za zarządzanie ze średniorocznymi historycznymi stopami zwrotu na poziomie 7,59%. Która decyzja da lepsze rezultaty po upływie 15 lat?

Takich przykładów można podać więcej. Sens już został wytłumaczony, a najistotniejsze jest to, abyś umiał sobie to wszystko obliczyć sam, Drogi Czytelniku.

Pomocą w tym będzie dla Ciebie oczywiście kurs RZF.

dr Andrzej Fesnak
afesnak@fts.pl

 

MediSky: Arkadiusz Piątek nowym dyrektorem generalnym na Polskę

Firma MediSky International mianowała Arkadiusza Piątka nowym dyrektorem generalnym na Polskę. Będzie on odpowiedzialny za wypracowanie...


czytaj dalej

Alior Bank: Katarzyna Sułkowska zatwierdzona na stanowisku prezesa

15 maja na trzysta osiemdziesiątym dziewiątym posiedzeniu Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) jednogłośnie wyraziła zgodę na powołanie Katarzyny...


czytaj dalej

Zurich: Wielkiej fuzji nie będzie

Zurich Insurance nie planuje dużej fuzji i ucina spekulacje na temat swojego zaangażowania we wzmożoną aktywność akwizycyjną w branży.

W I kw....


czytaj dalej

Marsh: Stawki odnowieniowe poszły w górę

Po 4,5 roku spadków ceny ubezpieczeń wzrosły średnio drugi kwartał z rzędu. W dużym stopniu jest to spowodowane cenami ubezpieczeń majątkowych, na...


czytaj dalej

Aon Polska: RIM pomaga firmom w odpowiednim zarządzaniu ryzykiem

RMI (Risk Maturity Index), czyli indeks dojrzałości zarządzania ryzykiem – taką nazwę nosi narzędzie Aon, które może wspomóc polskie firmy w...


czytaj dalej

Pramerica Życie: Udany rok

Historyczny zysk netto w wysokości 27,4 mln zł, o ponad jedną trzecią wyższy niż w roku poprzednim, sporo ponad ćwierć miliarda złotych zebranych...


czytaj dalej

 

Adres redakcji

ul. Bracka 3 lok. 4
00-501 Warszawa
tel. (22) 628 26 31

email redakcja@gu.com.pl

Gazeta

Prenumerata
E-wydanie

Firma

Redakcja
Reklama

Ogłoszenia

Podcast

Kursy on-line
Zamów newsletter
Facebook