Reklama

Lista praktycznych umiejętności cz. 2
wtorek, 10 sierpnia 2004 22:56
Zdarzenie finansowe może być jednorazowe lub wielokrotne. Przykładem jednorazowego jest np. lokata bankowa lub ubezpieczenie na życie ze składką jednorazową. Zdarzenie powtarzalne z kolei, to takie, które będzie występowało wielokrotnie. Takim przykładem może być renta wypłacana np. przez 20 lat.
W przypadku zdarzeń powtarzalnych istotnym elementem zagadnienia jest częstotliwość zdarzeń w roku. Najczęściej spotykane są zdarzania: l roczne – jak np. opłata licencyjna l półroczne – jak np. opłata semestralna l kwartalne – jak np. składka ubezpieczeniowa l miesięczne – jak np. rata kredytu l dwutygodniowe – jak np. opłata abonamentowa za gazetę l tygodniowe – jak np. pensja w Anglii czy Niemczech l dzienne – jak np. opłata klimatyczna.

Częstotliwość płatności jest istotna w przypadku budowania kapitału za pomocą procentu składanego.

Możemy osiągnąć ten sam cel różnym wysiłkiem finansowym. Aby odłożyć 100 000 zł przez 25 lat na koncie bankowym oferującym 7% rocznie – możemy wpłacać różne kwoty! (Patrz tabelka poniżej).

Jak widać po sumie wpłat, zasadnicza różnica występuje przy przejściu pomiędzy jednorazową a wielokrotną płatnością. W przypadku wielokrotnych płatności jest to około 100% więcej. Różnica w sumie wpłat pomiędzy płatnościami rocznymi i miesięcznymi jest niewielka. Obciążenie portfela jest natomiast przy wpłatach miesięcznych zdecydowanie najniższe.

Do czego przydaje się wiedza o regularnych płatnościach? W praktyce oznacza to umiejętność poradzenia sobie np. z następującym problemem:
– czy wybrać kredyt samochodowy 30 000 zł na 4 lata na 8% z ratą 732,39 zł, czy na 5 lat na 6,42% z ratą 585,91 zł? Które rozwiązanie jest lepsze?
– czy wybrać fundusz inwestycyjny pobierający 2,18% za zarządzanie ze średniorocznymi historycznymi stopami zwrotu na poziomie 8,43%, czy też fundusz pobierający tylko 1,72% za zarządzanie ze średniorocznymi historycznymi stopami zwrotu na poziomie 7,59%. Która decyzja da lepsze rezultaty po upływie 15 lat?

Takich przykładów można podać więcej. Sens już został wytłumaczony, a najistotniejsze jest to, abyś umiał sobie to wszystko obliczyć sam, Drogi Czytelniku.

Pomocą w tym będzie dla Ciebie oczywiście kurs RZF.

dr Andrzej Fesnak
afesnak@fts.pl

 

KUKE: Akcjonariusze powołali zarząd spółki na nową kadencję

14 czerwca Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy Korporacji Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych (KUKE) powołało zarząd spółki w dotychczasowym składzie...


czytaj dalej

UNIQA Polska: Adam Łoziak wiceprezesem na kolejne trzy lata

Rada nadzorcza spółek UNIQA w Polsce postanowiła przedłużyć mandat Adama Łoziaka na stanowisku wiceprezesa na kolejną trzyletnią kadencję.

O...


czytaj dalej

Brexit: Niektórzy nieprzygotowani

Unia Europejska mówi, że jest gotowa na opuszczenie bloku przez Wielką Brytanię bez umowy i nie planuje użycia żadnych dalszych środków...


czytaj dalej

Atradius: Wzrost upadłości firm w Europie Zachodniej w 2019 roku

Gospodarka większości krajów Europy Zachodniej wyraźnie spowolni w 2019 roku – wynika z Atradius Country Report. Analitycy ubezpieczyciela...


czytaj dalej

UFG: Jarosław Matusiewicz nadal na czele Rady Funduszu

Zwyczajne Zgromadzenie Członków Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG) zatwierdziło sprawozdanie z działalności UFG za 2018 rok i...


czytaj dalej

VI Regaty TU: Trofea dla Compensy, Comarch i Link4

W dniach 6-8 czerwca w Mikołajkach na jeziorze Tałty odbyła się VI edycja Regat Towarzystw Ubezpieczeniowych. W ramach imprezy rozegrano...


czytaj dalej

 

Adres redakcji

ul. Bracka 3 lok. 4
00-501 Warszawa

email redakcja@gu.com.pl

Gazeta

Prenumerata
E-wydanie

Firma

Redakcja
Reklama

Ogłoszenia

Podcast

Zamów newsletter
Facebook