Lista praktycznych umiejętności cz. 2
wtorek, 10 sierpnia 2004 22:56
Zdarzenie finansowe może być jednorazowe lub wielokrotne. Przykładem jednorazowego jest np. lokata bankowa lub ubezpieczenie na życie ze składką jednorazową. Zdarzenie powtarzalne z kolei, to takie, które będzie występowało wielokrotnie. Takim przykładem może być renta wypłacana np. przez 20 lat.
W przypadku zdarzeń powtarzalnych istotnym elementem zagadnienia jest częstotliwość zdarzeń w roku. Najczęściej spotykane są zdarzania: l roczne – jak np. opłata licencyjna l półroczne – jak np. opłata semestralna l kwartalne – jak np. składka ubezpieczeniowa l miesięczne – jak np. rata kredytu l dwutygodniowe – jak np. opłata abonamentowa za gazetę l tygodniowe – jak np. pensja w Anglii czy Niemczech l dzienne – jak np. opłata klimatyczna.

Częstotliwość płatności jest istotna w przypadku budowania kapitału za pomocą procentu składanego.

Możemy osiągnąć ten sam cel różnym wysiłkiem finansowym. Aby odłożyć 100 000 zł przez 25 lat na koncie bankowym oferującym 7% rocznie – możemy wpłacać różne kwoty! (Patrz tabelka poniżej).

Jak widać po sumie wpłat, zasadnicza różnica występuje przy przejściu pomiędzy jednorazową a wielokrotną płatnością. W przypadku wielokrotnych płatności jest to około 100% więcej. Różnica w sumie wpłat pomiędzy płatnościami rocznymi i miesięcznymi jest niewielka. Obciążenie portfela jest natomiast przy wpłatach miesięcznych zdecydowanie najniższe.

Do czego przydaje się wiedza o regularnych płatnościach? W praktyce oznacza to umiejętność poradzenia sobie np. z następującym problemem:
– czy wybrać kredyt samochodowy 30 000 zł na 4 lata na 8% z ratą 732,39 zł, czy na 5 lat na 6,42% z ratą 585,91 zł? Które rozwiązanie jest lepsze?
– czy wybrać fundusz inwestycyjny pobierający 2,18% za zarządzanie ze średniorocznymi historycznymi stopami zwrotu na poziomie 8,43%, czy też fundusz pobierający tylko 1,72% za zarządzanie ze średniorocznymi historycznymi stopami zwrotu na poziomie 7,59%. Która decyzja da lepsze rezultaty po upływie 15 lat?

Takich przykładów można podać więcej. Sens już został wytłumaczony, a najistotniejsze jest to, abyś umiał sobie to wszystko obliczyć sam, Drogi Czytelniku.

Pomocą w tym będzie dla Ciebie oczywiście kurs RZF.

dr Andrzej Fesnak
afesnak@fts.pl

 

Personalia: Lech Mrozowski w TUW Medicum

TUW Medicum poinformowało, że nowym członkiem jego zespołu został Lech Mrozowski, związany ostatnio z Vienna Insurance Group w Polsce.

Lech...


czytaj dalej

Link4: Maciej Krzysztoszek nowym rzecznikiem prasowym

Nowym rzecznikiem prasowym Link4 został Maciej Krzysztoszek, związany do niedawna z Komisją Nadzoru Finansowego (KNF) – informuje portal...


czytaj dalej

Generali: Austria wiodącym rynkiem dla Europy Środkowo-Wschodniej

Z dniem 1 stycznia 2018 r. Austria stanie się wiodącym rynkiem Generali dla regionu Europy Środkowo-Wschodniej. Nowa struktura regionalna będzie...


czytaj dalej

PERILS: Szacunek strat po Herwarcie

Ubezpieczone szkody majątkowe spowodowane w październiku br. przez cyklon Herwart (głęboki aktywny niż, w Polsce nazwany Grzegorzem) w Austrii i...


czytaj dalej

Generali: Narzędzie do samodzielnej likwidacji szkód komunikacyjnych

AudaSmart – taką nazwę nosi wdrożone przez Generali narzędzie do samodzielnej likwidacji szkód komunikacyjnych. Dzięki tej opcji klienci...


czytaj dalej

Allianz Polska: Akcja #wdobrejsprawie na rzecz SOS Wioski Dziecięce

Allianz Polska przygotował świąteczną akcję na rzecz podopiecznych ze Stowarzyszenia SOS Wioski Dziecięce. #wdobrejsprawie to internetowa...


czytaj dalej

Sprzedaż



 

Adres redakcji

ul. Bracka 3 lok. 4
00-501 Warszawa
tel. (22) 628 26 31

email redakcja@gu.com.pl

Partnerzy