Lista praktycznych umiejętności cz. 1
wtorek, 03 sierpnia 2004 19:01
Aby skutecznie rozwiązywać zagadnienia finansowe – należy je wcześniej zrozumieć. A żeby je zrozumieć, należy wiedzieć jak są zbudowane mechanizmy finansowe i o co w nich chodzi.
Istnieje stara anegdota żydowska przytoczona przez Horacego Safrina w jego niezapomnianym dziele Przy Szabasowych Świecach. Otóż pewnego razu dwóch rabinów jechało furmanka przez las. Dysputowali sobie o sprawach wzniosłych, godnych Uczonych Mężów, aż nagle wóz stanął. Pojawił się bowiem pień leżący w poprzek drogi. Pierwszy rabin zaproponował, żeby odwołać się do mocy boskiej, po to by usunąć przeszkodę. Drugi dowodził, że nie wypada fatygować samego Stwórcy dla tak błahej sprawy i wystarczy, aby Wszechmocny zesłał jedynie zastęp aniołów. W tym czasie woźnica zlazł z kozła i klnąc siarczyście, odsunął pień z drogi. Rabini skomentowali czyn z prawdziwą pogardą – „też mi sztuka, siłą!!!”

Ilekroć zastanawiam się nad rozwiązywaniem jakichkolwiek problemów biznesowych, zadaję sobie pytanie, którą stronę należy reprezentować. A możliwości są dwie:
1. skuteczne i praktyczne rozwiązanie problemu symbolizowane przez chłopa i jego możliwości;
2. teoretyczne poszukiwanie możliwości, pełne twórczych intelektualnych dywagacji, ale niekoniecznie skuteczne i praktyczne – symbolizowane przez rabinów.

Jest i trzecia możliwość, a właściwie jej nie ma, bo jak mawiali Rzymianie – tertium non datur, czyli nie ma trzeciej możliwości. Podobnie – w rozwiązywaniu problemów finansowych można poszukiwać długiej drogi oznaczającej konieczność znajomości wszystkich wzorów finansowych. Ale nie jest to konieczne, ponieważ rozwiązując zagadnienia finansowe można odwołać się do logiki, a nie matematyki

Odwołanie do logiki pozwala prościej i skuteczniej opanować zagadnienia. Każdy problem finansowy oparty jest na instrumencie finansowym lub mechanizmie finansowym. Mamy z nimi najczęściej na co dzień do czynienia. Każdy z tych mechanizmów i instrumentów działa trochę inaczej i wymaga innych umiejętności z Twojej strony, Drogi Czytelniku. Napisałem tu wyraźnie: umiejętności. Stan idealny jest oczywiście wtedy, kiedy umiejętności są uzupełnione wiedzą. Ale nie jest to wcale konieczne. Nie musisz wiedzieć w szczegółach, jak działa silnik samochodowy, żeby umieć prowadzić samochód. Będzie to też zapewne ostatnia rzecz, o jaką zapyta Cię policjant, jeżeli zostaniesz zatrzymany. Raczej wymagać będzie znajomości przepisów ruchu drogowego i znaków oraz właściwej oceny sytuacji na jezdni. Takich, podobnych do przykładu drogowego sytuacji jest wiele w życiu: 

  • nie musisz wiedzieć jak działa telewizor, żeby umieć oglądać telewizję, 
  • nie musisz wiedzieć jak działa komputer, żeby pisać tekst w aplikacji Worda, 
  • nie musisz widzieć jak funkcjonuje telefon komórkowy, żeby zadzwonić.
A kiedy idziesz dorabiać klucz to interesuje Cię, żeby w kilkadziesiąt sekund był gotowy. Nie obchodzi Cię, czy rzemieślnik potrafi wytłumaczyć, jakie siły działają na frezarkę przy żłobieniu profilu w metalu.

Tak oto pojawia się u każdego per analogiam kilka pytań:

  • A gdyby odnieść tę regułę do zagadnień finansowych? 
  • A gdyby nauczyć się rozumieć zagadnienia finansowe bez konieczności znajomości wzorów?
  • A gdyby nauczyć się rozwiązywać zagadnienia bez konieczności studiowania zawiłych formuł matematycznych?
Reguła logiki jako sposób rozwiązywania problemów daje się zastosować również w finansach.
Wystarczy zrozumieć o co chodzi w zagadnieniach! Najprostsza logika mówi, że w zagadnieniach finansowych najczęściej masz jedną z dwóch możliwości:

Typowym zdarzeniem jednorazowym jest np. lokata w banku. Jednorazowo wpłacasz, jakiś czas czekasz i wypłacasz. Jeżeli chcesz sprawdzić efekty działania inflacji – to jest to także jednorazowe działanie w obliczaniu wartości nabywczej pieniądza lub ekwiwalentu siły nabywczej.

Typowym przykładem powtarzalnego zdarzenia jest np. emerytura, którą chcesz pobierać co miesiąc przez wiele lat. Podobnie jest ze spłatą kredytu. Także długoletnie ubezpieczenie na życie ze składkami miesięcznymi jest tego przykładem.

Dlatego też podzieliłem zagadnienia dotyczące różnych instrumentów i mechanizmów finansowych na 2 części, zgodnie z proponowanym przykładem. To niewątpliwie praktyczne podejście do zagadnienia.

Jeśli jednakowoż komuś brakować miałoby intelektualnego zaplecza – to informuję, że podział ten odpowiada:
– wartości przyszłej pieniądza od sum jednorazowych,
– wartości przyszłej pieniądza od płatności okresowych.

dr Andrzej Fesnak


 

PZUW: Jakub Papuga zatwierdzony jako członek zarządu ds. ryzyka

18 maja na trzysta dziewięćdziesiątym posiedzeniu Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) jednogłośnie wyraziła zgodę na powołanie Jakuba Papugi na...


czytaj dalej

MediSky: Arkadiusz Piątek nowym dyrektorem generalnym na Polskę

Firma MediSky International mianowała Arkadiusza Piątka nowym dyrektorem generalnym na Polskę. Będzie on odpowiedzialny za wypracowanie...


czytaj dalej

Austria: VIG i Erste Group przedłużyły współpracę do 2033 r.

17 maja Erste Group i Vienna Insurance Group przedłużyły umowę o strategicznym partnerstwie. Dzięki zawartemu porozumieniu klienci obu podmiotów...


czytaj dalej

Cypr: Swiss Re i Revolut partnerami Hellas Direct w sektorze mieszkaniowym

Hellas Direct, internetowy ubezpieczyciel z Cypru, nawiązał współpracę ze Swiss Re i cyfrowym start-upem bankowym Revolut. Celem partnerstwa jest...


czytaj dalej

Rynek ubezpieczeń: Branża dyskutuje, ale również działa

Od 27 marca kwestia zadośćuczynień dla bliskich ofiar wypadków jest jednym z głównych tematów branżowych debat. Na szczęście aktywność sektora...


czytaj dalej

PZU: Kongres „Polska Wielki Projekt”

W dniach 17-20 maja odbył się VIII Kongres „Polska Wielki Projekt”. Ideą wydarzenia jest dyskusja o kluczowych kwestiach związanych ze...


czytaj dalej

 

Adres redakcji

ul. Bracka 3 lok. 4
00-501 Warszawa
tel. (22) 628 26 31

email redakcja@gu.com.pl

Gazeta

Prenumerata
E-wydanie

Firma

Redakcja
Reklama

Ogłoszenia

Podcast

Kursy on-line
Zamów newsletter
Facebook