Reklama

Czy edukacja zastąpi litość i wyprze głupotę? cz.2
wtorek, 15 czerwca 2004 16:29
Zdarzenia takie – jak to z energoterapeutą Markiem Ż. wywołują dyskusję na temat różnych usług finansowych. Poziom takich dyskusji można przyrównać do pyskówki dwóch przekupek – czy lepiej handlować marchewką, czy pietruszką, papierosami, czy biletami tramwajowymi?

Przyjmijmy w końcu do wiadomości jedno z podstawowych praw kapitalizmu: „Jeżeli to ja daję moje pieniądze – to ja też decyduję o moich warunkach”. A Ty możesz jedynie wziąć lub odmówić. Jeżeli mi odmówisz Ty – może ewentualnie znajdę innego, który to zaakceptuje – w myśl cytowanego niemieckiego przysłowia. Jeżeli odmówi mi dwóch – też nie będzie problemu, ale zaraz potem zacznie działać smithsowska niewidzialna ręka rynku. Jeśli wszyscy będą odmawiać – to albo zmienię moje warunki pożyczania, albo splajtuję – jeżeli nadal nie będę miał klientów.

To, jak rozumiemy działanie instrumentów finansowych, to nic innego, jak tylko nasza osobista zasługa lub wina.

Nikt nam nie broni prawa do edukacji: jeżeli ktoś nie ma dostępu do Internetu i nie może skorzystać z informacji – to za 50 zł może kupić w każdej księgarni książkę o finansach. Oczywiście wygodniej jest nie robić nic i mieć pretensje – tylko do kogo? Do kogo można mieć pretensje za nieznajomość rachunku prawdopodobieństwa? Kiedy byłem małym dzieckiem – a było to tak bardzo dawno temu, że prawie nieprawda – napisałem kiedyś list do „telewizora”. Otóż przy klubie Czterech Pancernych działała Niewidzialna Ręka. Jak się napisało list, można było dostać bardzo praktyczną zabawkę z czasów socjalizmu – hełmofon prawdziwego czołgisty. Dla tych, co nie wiedzą co to takiego – przetłumaczę na współczesny język. Był to łóżkowy walkman połączony ze skórzaną futrzaną czapką. Dlatego łóżkowy, że można było leżąc w łóżku podłączyć się do kontaktu w ścianie – i z tego kontaktu płynął program I Polskiego Radia. A był to już czas, kiedy cud radzieckiej techniki – tzw. kołchoźnik, przestał zdobić domy polskie. Dla tych co nie wiedzą, o czym mowa – wyjaśniam: to było radio, które odbierało tylko jeden program i składało się z głośnika oraz gałki „włącz i wyłącz”. Nowsze i bardziej luksusowe modele miały nawet „włącz głośniej lub ciszej” na gałce. Więc łatwo można sobie wyobrazić, że hełmofon był zrozumiałym obiektem pożądania każdego chłopca. Dawał namiastkę indywidualnego słuchania z głową metr od ściany, bo takiej długości był kabel i dlatego najlepiej było leżeć w hełmofonie na łóżku. Oczyma wyobraźni widziałem siebie jako nagrodzonego, przechadzającego się w skórzanej, futrzanej czapie latem po podwórku, co miało – w myśl moich marzeń – wzbudzić niewątpliwy szacunek i zazdrość. Oczywiście nie dostałem nic i dlatego... obraziłem się. Z perspektywy czasu zastanawiam się nawet, kto był bardziej winny: czołg, Szarik, telewizor czy może Gustlik? Co to ma wspólnego z finansami? No właśnie – czym się to różni od reakcji dersperado, który obraża się na firmę, że nie wylosowano go do wcześniejszego kredytu? Widzisz tu gdzieś różnicę – bo ja nie. Jedyna jest chyba tylko w tym, że 11-letnie dziecko może nie rozumieć, co to jest rachunek prawdopodobieństwa. Ale 55-letni energoterapeuta – powinien.

Korzystając z jakiegokolwiek instrumentu finansowego, należy uświadomić sobie związane z nim ryzyko.

Kredyt może stać się droższy, oprocentowanie lokat może spaść, może się pojawić inflacja, zmienić się może kurs waluty etc. To tylko kilka przykładów. Powróćmy do naszego desperado z Sosnowca. Przedstawione poniżej rozumowanie dalekie jest od poprawności związanej ze stosowaniem wzorów statystycznych. Opiera się na zdrowym chłopskim rozumie i pozwala przewidzieć, jak będzie z kredytem w systemie argentyńskim. Jeżeli mam przez 7 lat oszczędzać – są to 84 miesiące. Jeżeli jest nas 84 oszczędzających – to mam szansę dostać mój obiecany kredyt zarówno jako 1., jak i jako 84. Szansa, że będę pierwszy wynosi 1/84 czyli 1,1904%. Szansa na pierwszy kwartał to 3/84 czyli 3,5714% a na pierwszy rok wynosi 14,2857%. A zatem w porównaniu do sytuacji, w której w ogóle nie mogę dostać kredytu – równej dla mnie 0% szansy na kretyt, nawet możliwość podniesienia szansy do 1,1904% jest już ogromnym postępem. Ale w porównaniu z sytuacją w 100% dla mnie bezpieczną, kiedy mam pieniądze – powyższa szansa to tylko informacja, że na 98,80% nie dostanę kredytu w pierwszym miesiącu, na 96,42% nie dostanę w pierwszym kwartale i na 85,72% nie dostanę go również w pierwszym roku. Te wartości cyfrowe są niezależne od tego, ile osób postrzelę, podźgam nożem czy zranię.

A jak zamiast 84 będzie nas 840 lub 8400 osób to prawdopodobieństwo będzie odpowiednio mniejsze i nie pomoże nawet najbardziej szybkostrzelny karabin maszynowy. Istnieje też zawsze prawdopodobieństwo, że jestem ostatnim w piramidzie finansowej – a to jest równoznaczne ze stratą mojego kapitału.

Pistolet, zakładnicy, choroba, zawał, sąd – nie są to narzędzia wspierające decyzje finansowe. Decyzje takie należy opierać na faktach, a nie na myśleniu życzeniowym. Komputery finansowe, za pomocą których prowadzone są kursy RZF posiadają funkcje statystyczne pozwalające prognozować na podstawie dwóch zmiennych. Instrukcja obsługi zawiera również przykłady z zakresu statystyki, ponadto można sobie zaprogramować własne wzory.

A nam pozostają retoryczne pytania – jak długo jeszcze litość ma być jedyną reakcją na brak wiedzy? Jeżeli będziemy tylko użalać się nad innymi – z pewnością nie zastąpi to edukacji, a tym bardziej odpowiedzialności każdego za finanse osobiste.

Andrzej Fesnak
afesnak@fts.pl

 

KNF: Marek Chrzanowski zrezygnował

13 listopada przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) Marek Chrzanowski złożył rezygnację z pełnionej przez siebie funkcji. Rezygnacja...


czytaj dalej

Superpolisa: Anna Bernacka-Matras pełnomocnikiem zarządu ds. sprzedaży

Anna Bernacka-Matras, przez ostatnie lata dyrektor największego przedstawicielstwa w strukturach sprzedażowych Grupy Ergo Hestia, dołączyła w...


czytaj dalej

Allianz: Górna połowa przedziału docelowego

Jest wysoce prawdopodobne, że Allianz osiągnie w 2018 r. zysk z górnej połowy przedziału docelowego – przewiduje dyrektor finansowy Giulio...


czytaj dalej

Talanx: Wzrost zysków mimo dużych obciążeń

Przez trzy kwartały obecnego roku Grupa Talanx zarobiła netto blisko 500 mln euro. Do osiągnięcia tego wyniku przyczyniły się niemal wszystkie...


czytaj dalej

Artystyczna Podróż Hestii: Rozpoczęła się 18. edycja konkursu

13 listopada rozpoczęła się 18. edycja konkursu Artystyczna Podróż Hestii. Konkurs adresowany jest do studentów IV i V roku wszystkich wydziałów i...


czytaj dalej

Prezes PIU o regulacji rynku odszkodowawczego

W programie #RZECZoBIZNESIE Jan Grzegorz Prądzyński, prezes Polskiej Izby Ubezpieczeń, podkreślił, że celem ustawy o świadczeniu usług w zakresie...


czytaj dalej

 

Adres redakcji

ul. Bracka 3 lok. 4
00-501 Warszawa
tel. (22) 628 26 31

email redakcja@gu.com.pl

Gazeta

Prenumerata
E-wydanie

Firma

Redakcja
Reklama

Ogłoszenia

Podcast

Kursy on-line
Zamów newsletter
Facebook