Finansowe Curriculum Vitae
wtorek, 01 czerwca 2004 16:18
Pieniądze są potrzebne zawsze – to oczywisty truizm. Uprawiając zawód doradcy finansowego, należy wiedzieć również „kiedy ile”. A to da się ustalić nie tylko na podstawie indywidualnych potrzeb. W większości przypadków struktura potrzeb wszystkich ludzi jest albo taka sama, albo bardzo do siebie podobna.

Umysł ludzki ma tę przedziwną cechę, że łatwo przyjmuje za stałe to, co jest zmienne i niepewne, a za niepewne i zmienne to, co jest stałe.

Jeśli ktoś prowadzi biznes lub zarabia – uważa, że już zawsze będzie tak zarabiać. – Po co mam oszczędzać jakieś marne 200 zł, to żadne pieniądze. W przyszłym miesiącu zarobię kilka razy więcej. Chyba większość sprzedających ubezpieczenia życiowe oraz inne instrumenty oszczędnościowe słyszała ten argument. To najlepszy przykład tej tezy. Moje niepewne zarobki z przyszłego miesiąca są bardziej pewne w moim umyśle niż teraźniejsze oszczędzanie i inwestowanie. Zwłaszcza to ostanie jest szczególnie niepewne – bo kto wie, co to z tego może być!

Czasem nawet osoby zawodowo pracujące w branży związanej z finansami lub biznesmeni potrzebują porady finansowej bardziej niż inni. Nie tak dawno rozmawiałem z bankowcami na temat równoważenia mechanizmów finansowych. Kiedy zaproponowałem zrównoważenie kredytu innymi mechanizmami, dyrektor oddziału odparł, że trzeba być idiotą, żeby mając kredyt na np. 10% zrównoważyć go innym instrumentem finansowym na poziomie 7%, ponieważ jest to oczywista strata 3%. Lepiej jest więc spłacać kredyt i nie równoważyć go – wtedy każda dodatkowa wpłata oznacza zysk minimum 3%.

Pomysł sam w sobie jest bardzo logiczny i nie wymaga komentarza. Problem życiowy wygląda jednak inaczej niż rozważania na papierze. Jeżeli mam dług w banku, np. 24 000 zł i spłacam kredyt w wysokości 1000 zł rocznie – to w ciągu roku wpłacam 12 000 zł. Jeżeli stać mnie na podwójną spłatę – to spłacam 2000 zł i po roku kredyt czy też dług znika.

To prawda. Ale mam teraz na koncie równo 0. Gdybym spłacił 12 000 i 12 000 odłożył, miałbym na koncie 12 000 plus odsetki. Jeśli zatem po roku pojawi się jakiś problem finansowy np. wartości 5000 zł, to mam dwie możliwości:
1) Spłaciłem 24 000 zł w ciągu roku, na koncie mam 0 i mam problem na 5 000 zł.
2) Spłaciłem 12 000 zł, mam 12 000 zł długu, na koncie mam 12 000 zł, mam problem wartości 5000 zł – czyli zostaje mi jeszcze 7000 zł, a zatem na ponad pół roku spłat, a w okresie 6 miesięcy spokojnie problem rozwiążę. Bankowiec wybierze strategię nr 1, doradca strategię nr 2.

W większości przypadków struktura potrzeb wszystkich ludzi jest albo taka sama, albo bardzo do siebie podobna.
Niezależnie od tego, w jakiej fazie swojego życia jest człowiek – zawsze ma określone potrzeby finansowe. Przyjrzyjmy się zatem normalnemu życiorysowi finansowemu. Na każdym etapie życia potrzebne są oczywiście pieniądze. Każdy o tym wie. Niewielu jednak potrafi tę ogólną wiedzę ukonkretniać. Większość osób po prostu pracuje ciężko, aby realizować swoje potrzeby finansowe. Niewielu myśli o systemowym budowaniu kapitału dla siebie i przyszłych pokoleń.

To nieważne na jakim etapie swojego życia jesteś, Czytelniku. Któryś z tych potencjalnych problemów będzie zawsze przystawał mniej lub bardziej dokładnie do Twojej sytuacji. Sam znasz najlepiej specyficzne uwarunkowania każdego z etapów swojego życia. Dopasowanie właściwych mechanizmów finansowych do określonych etapów życia to oczywista konieczność. To także cenna sztuka. Znalezienie odpowiednich rozwiązań i zastosowanie konkretnych instrumentów finansowych jest niezbędne. Stanowi to sedno tajemnicy właściwego zarządzania finansami. Tym zagadnieniom poświęcone są nasze wspólne kursy finansowe, na które oczywiście wraz z Redaktor Naczelną „Gazety Ubezpieczeniowej” serdecznie zapraszamy.

Andrzej Fesnak
 

Personalia: Lech Mrozowski w TUW Medicum

TUW Medicum poinformowało, że nowym członkiem jego zespołu został Lech Mrozowski, związany ostatnio z Vienna Insurance Group w Polsce.

Lech...


czytaj dalej

Link4: Maciej Krzysztoszek nowym rzecznikiem prasowym

Nowym rzecznikiem prasowym Link4 został Maciej Krzysztoszek, związany do niedawna z Komisją Nadzoru Finansowego (KNF) – informuje portal...


czytaj dalej

Generali: Austria wiodącym rynkiem dla Europy Środkowo-Wschodniej

Z dniem 1 stycznia 2018 r. Austria stanie się wiodącym rynkiem Generali dla regionu Europy Środkowo-Wschodniej. Nowa struktura regionalna będzie...


czytaj dalej

PERILS: Szacunek strat po Herwarcie

Ubezpieczone szkody majątkowe spowodowane w październiku br. przez cyklon Herwart (głęboki aktywny niż, w Polsce nazwany Grzegorzem) w Austrii i...


czytaj dalej

Generali: Narzędzie do samodzielnej likwidacji szkód komunikacyjnych

AudaSmart – taką nazwę nosi wdrożone przez Generali narzędzie do samodzielnej likwidacji szkód komunikacyjnych. Dzięki tej opcji klienci...


czytaj dalej

Allianz Polska: Akcja #wdobrejsprawie na rzecz SOS Wioski Dziecięce

Allianz Polska przygotował świąteczną akcję na rzecz podopiecznych ze Stowarzyszenia SOS Wioski Dziecięce. #wdobrejsprawie to internetowa...


czytaj dalej

Sprzedaż



 

Adres redakcji

ul. Bracka 3 lok. 4
00-501 Warszawa
tel. (22) 628 26 31

email redakcja@gu.com.pl

Partnerzy