Chwała zwycięzcom!
wtorek, 17 lutego 2004 18:49
Mamy już za sobą zmagania uczestników Europejskiej Akademii Ubezpieczeń. Mamy Laureatów. Wszystkim uczestnikom i Laureatom składam podziękowania i wyrażam podziw dla ich umiejętności, szczególnie dlatego, że znam systemy szkoleniowe wielu firm i wiem, jak mało jest w nich wiedzy finansowej.

Zwycięzcy Europejskiej Akademii Ubezpieczeń reprezentują wyższy stopień umiejętności związany z doradztwem ubezpieczeniowym. Każdy, kto potrafi rozwiązać zadania z Akademii, umie myśleć w kategoriach prawdziwego doradztwa finansowego. Potrafi oceniać potrzeby klienta, uwzględniając dynamiczną analizę sytuacji finansowej. Taka analiza pozwala bowiem ujmować przepływy finansowe, sprowadzając je do jednego momentu czasowego. Aby to było możliwe, konieczne jest dyskontowanie wartości przepływów.

Osoby, które rozwiązały zadania, wykazały się tą umiejętnością. Dla przykładu – jeżeli biorę kredyt na 100 000 zł na 10 lat, to średnio co roku – upraszczając sprawę – moje obciążenie zmienia się o 10 000 zł. A zatem musiałbym mieć albo malejącą sumę ubezpieczenia, albo system ubezpieczeń, który pozwalałby utrzymywać zabezpieczenie na wymaganym poziomie z jednej strony, a z drugiej, przeznaczać pieniądze na cele inwestycyjne.

Dlatego ważna jest też druga umiejętność – złożenia różnych instrumentów finansowych w jeden mechanizm. Jeżeli kredyt i jego obsługa generują koszty po mojej stronie, to inny instrument może generować zyski. Tym innym instrumentem może być ubezpieczenie na życie, fundusz inwestycyjny, a także kombinacja obydwu – ubezpieczenie z funduszem inwestycyjnym. Może być też jednorazowa dopłata w celu zwiększenia poziomu inwestycji w posiadanym instrumencie bez powiększania poziomu ochrony.

Złożenie takich dwóch różnych instrumentów to cenna możliwość i umiejętność. Dlatego słowa uznania i pochwały należą się tym, którzy to potrafią, mimo że nie mieli tak naprawdę gdzie się uczyć i musieli dojść do umiejętności własną pracą i analizą.

Wszystkich uczestników Akademii zapraszam do wymiany poglądów na następujące tematy:

  • Czego się nauczyłem dzięki Akademii?
  • Jakie nowe umiejętności finansowe zdobyłem?
  • Co sobie uświadomiłem w dziedzinie finansów?
  • Jakie typy zadań wydają mi się trudne i z jakiego powodu?

Dyskusja może się toczyć na forum internetowym. Na stronie www.kalkulatory-finansowe.pl jest dział Forum, a w nim czeka na wszystkich grupa dyskusyjna pod nazwą Europejska Akademia Ubezpieczeń. Wystarczy się zalogować i można wypowiedzieć swoje poglądy. Najciekawsze będą dostępne w archiwum, zostaną również opublikowane w „Gazecie Ubezpieczeniowej”.

W Księdze Koheleta (3,2) znamienne są słowa:
Jest czas sadzenia i czas wyrywania tego, co zasadzono...

A zatem przejdźmy do wyrywania tego, co zasadzono. Niekwestionowanym zwycięzcą, który odpowiedział na wszystkie pytania bez problemu, jest Pan Kazimierz Piątkowski z Pabianic. I dlatego otrzyma główną nagrodę sponsorowaną przez portal www.kalkulatory-finansowe.pl. – kalkulator finansowy HP10BII pozwalający na rozwiązywanie wszystkich zadań w sekundach! Stosując go, można analizować podobne problemy i omawiać je z klientem na bieżąco. Nie ma konieczności długiego przygotowywania i sprawdzania wszystkiego samemu w domu. Osoba posługująca się dynamiczną analizą jest w stanie aktywnie rozmawiać z klientem i pokazywać nie tylko różne warianty działań, ale – co szczególnie istotne – skutki decyzji finansowych podjętych przez klienta.

Ale to nie wszystko. Oprócz tego zarówno Pan Kazimierz, jak i inni uczestnicy otrzymują nagrody:

Nagrodę dla Pana Kazimierza Piątkowskiego wraz z listem redaktor naczelnej „Gazety Ubezpieczeniowej” Bożeny M. Dołęgowskiej-Wysockiej wyślemy pocztą. Pozostałe osoby mogą zgłaszać swoje uczestnictwo w kursie mailem afesnak@fts.pl.

Dla grupy poznańskiej FMG, która tak zdominowała wszystkich, osiągając doskonałe wyniki, jest również dodatkowa nagroda. Przy korzystaniu z korespondencyjnego kursu RZF/1.0 oprócz zniżki 25% przewidzieliśmy całodzienny coachnig umiejętności finansowych prowadzony przez autora artykułu oraz trenera Franciszka Staniszewskiego. Czas i miejsce do uzgodnienia przez szefów grupy!

Jakiej wiedzy finansowej potrzebują doradcy ubezpieczeniowi?
Standardy światowe przewidują naprawdę ogrom wiedzy! Pisałem o tym w poprzednich numerach GU. Będę pisał również, odwołując się do zadań z Europejskiej Akademii Ubezpieczeń. Dlatego zanim zaczną obowiązywać w Polsce wymagania amerykańskie i europejskie o podwyższonym standardzie, zrobimy kilka kroków w kierunku zdobycia wiedzy, która jest częścią standardu. Najprostszy scenariusz działań zakłada zdobycie następującej wiedzy potrzebnej każdemu doradcy:
  • Rodzaje zagadnień finansowych
  • Identyfikacja zagadnień finansowych
  • Główne operacje finansowe
    – procent składany
    – dyskontowanie
  • Procent składany w TVM
  • Dyskontowanie w TVM
  • Inflacja
  • Depozyty, lokaty
  • Stopy procentowe
  • Rachunki oszczędnościowe
  • Renty kapitałowe
  • Kredyty
  • Leasing
  • Harmonogram spłat
  • Cash flow.

Taką tematykę szkoleń przygotowuje również Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i Finansowych dla swoich członków wspólnie z „Gazetą Ubezpieczeniową”. Absolwenci kursów RZF – Rozwiązywanie zagadnień finansowych, oferowanych w serwisie www.kalkulatory-finansowe.pl, będą mieli prawo do zdawania egzaminu i ubiegania się o certyfikat Polskiej Izby Pośredników Ubezpieczeniowych i Finansowych i „Gazety Ubezpieczeniowej”. Pierwsze egzaminy zostały przewidziane na maj 2004 r. w Warszawie.

Laureaci Europejskiej Akademii Ubezpieczeń będą mogli na preferencyjnych warunkach poznać jako pierwsi tematykę tych ważnych zagadnień. Wspólnym wysiłkiem stworzymy wreszcie w Polsce szanowany zawód doradcy finansów osobistych. A szacunku i profesjonalizmu życzę wszystkim najbardziej.

dr Andrzej Fesnak
afesnak@fts.pl
 

PZUW: Jakub Papuga zatwierdzony jako członek zarządu ds. ryzyka

18 maja na trzysta dziewięćdziesiątym posiedzeniu Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) jednogłośnie wyraziła zgodę na powołanie Jakuba Papugi na...


czytaj dalej

MediSky: Arkadiusz Piątek nowym dyrektorem generalnym na Polskę

Firma MediSky International mianowała Arkadiusza Piątka nowym dyrektorem generalnym na Polskę. Będzie on odpowiedzialny za wypracowanie...


czytaj dalej

Austria: VIG i Erste Group przedłużyły współpracę do 2033 r.

17 maja Erste Group i Vienna Insurance Group przedłużyły umowę o strategicznym partnerstwie. Dzięki zawartemu porozumieniu klienci obu podmiotów...


czytaj dalej

Cypr: Swiss Re i Revolut partnerami Hellas Direct w sektorze mieszkaniowym

Hellas Direct, internetowy ubezpieczyciel z Cypru, nawiązał współpracę ze Swiss Re i cyfrowym start-upem bankowym Revolut. Celem partnerstwa jest...


czytaj dalej

Rynek ubezpieczeń: Branża dyskutuje, ale również działa

Od 27 marca kwestia zadośćuczynień dla bliskich ofiar wypadków jest jednym z głównych tematów branżowych debat. Na szczęście aktywność sektora...


czytaj dalej

PZU: Kongres „Polska Wielki Projekt”

W dniach 17-20 maja odbył się VIII Kongres „Polska Wielki Projekt”. Ideą wydarzenia jest dyskusja o kluczowych kwestiach związanych ze...


czytaj dalej

 

Adres redakcji

ul. Bracka 3 lok. 4
00-501 Warszawa
tel. (22) 628 26 31

email redakcja@gu.com.pl

Gazeta

Prenumerata
E-wydanie

Firma

Redakcja
Reklama

Ogłoszenia

Podcast

Kursy on-line
Zamów newsletter
Facebook